Ranking 15 najlepszych kredytów hipotecznych

Wybierz tani kredyt hipoteczny online

Porównaj kredyty hipoteczne

Kredyty hipoteczne – porównaj i nie przepłacaj!

Potrzeby mieszkaniowe Polaków przekładają się na duże zainteresowanie kredytami hipotecznymi. Rozwiązanie w postaci długoterminowego zobowiązania finansowego oferowane jest przez większość banków. Kredyt hipoteczny najczęściej udzielany jest na sfinansowanie zakupu, budowy lub remontu nieruchomości. Pozyskanie środki przeznaczyć można także na zakup działki budowlanej. Spłata kredytu zabezpieczona jest przede wszystkim hipoteką ustanowioną na rzecz banku. Kredyty mieszkaniowe to z reguły zobowiązania wysokokwotowe, co przekłada się na rozbudowany proces oceny zdolności kredytowej wnioskodawców oraz wnikliwą weryfikację proponowanych zabezpieczeń. Porównywarka kredytów hipotecznych, która jest widoczna w naszym serwisie umożliwi Ci znalezienie najlepszej oferty kredytu mieszkaniowego na rynku. Sprawdź już teraz jak wygląda najnowszy ranking kredytów hipotecznych i znajdź tani kredyt hipoteczny online:

TOP 15 – Ranking kredytów hipotecznych

Ranking kredytów hipotecznych, który został zaprezentowany poniżej przedstawia kredyty mieszkaniowe na kwotę 200 000 zł przy rozłożeniu na 30 lat. Jesteś zainteresowany innym kredytem hipotecznym? Nasza porównywarka kredytów hipotecznych wyliczy Ci ratę dla dowolnego kredytu mieszkaniowego w kilkanaście sekund!

Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
119 306
Rata
886,96
RRSO: 3,61%
Maksymalne parametry oferty
5 000 000
30 lat
2 982 661,60
22 174,06
RRSO: 3,61%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
114 536
Rata
873,71
RRSO: 3,52%
Maksymalne parametry oferty
do ustalenia
30 lat
0
0
RRSO: 0%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
122 510
Rata
895,86
RRSO: 4,12%
Maksymalne parametry oferty
1 500 000
30 lat
918 818,40
6 718,94
RRSO: 4,12%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
124 115
Rata
900,32
RRSO: 3,60%
Maksymalne parametry oferty
do ustalenia
30 lat
0
0
RRSO: 0%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
119 705
Rata
888,07
RRSO: 3,71%
Maksymalne parametry oferty
6 000 000
30 lat
3 591 174
26 642,15
RRSO: 3,71%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
122 909
Rata
896,97
RRSO: 3,70%
Maksymalne parametry oferty
9 999 999,99
30 lat
6 145 521,20
44 848,67
RRSO: 3,70%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
127 748
Rata
910,41
RRSO: 3,78%
Maksymalne parametry oferty
do ustalenia
30 lat
0
0
RRSO: 0%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
126 131
Rata
905,92
RRSO: 3,91%
Maksymalne parametry oferty
do ustalenia
30 lat
0
0
RRSO: 0%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
124 115
Rata
900,32
RRSO: 3,94%
Maksymalne parametry oferty
do ustalenia
30 lat
0
0
RRSO: 0%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
128 154
Rata
911,54
RRSO: 4,38%
Maksymalne parametry oferty
2 000 000
30 lat
1 281 544
9 115,40
RRSO: 4,38%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
143 738
Rata
954,83
RRSO: 4,71%
Maksymalne parametry oferty
do ustalenia
30 lat
0
0
RRSO: 0%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
124 115
Rata
900,32
RRSO: 4,16%
Maksymalne parametry oferty
3 500 000
30 lat
2 592 419,20
14 505,76
RRSO: 4,14%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
144 153
Rata
955,98
RRSO: 4,25%
Maksymalne parametry oferty
3 000 000
30 lat
2 162 313,60
14 339,76
RRSO: 4,25%
Pożyczasz
200 000
Okres
30 lat
Koszt
118 906
Rata
885,85
RRSO: 3,98%
Maksymalne parametry oferty
1 500 000
30 lat
891 804
6 643,90
RRSO: 3,98%

Najlepszy kredyt mieszkaniowy – założenia rankingu

Zestawiając tanie kredyty hipoteczne online w rankingu, staraliśmy się dostarczyć naszym użytkownikom informacji o aktualnych ofertach banków oraz ułatwić wybór właściwego kredytodawcy. Aby porównanie rozwiązań miało sens założyliśmy, że każdy kredyt hipoteczny zaciągany jest na kwotę 200 000 zł, a okres finansowania wynosi 30 lat. Oferty prezentowane są w “belkach” i prezentują takie parametry, jak: całkowity koszt kredytu, wysokość miesięcznej raty oraz poziom Rzeczywistej Rocznej Stopy Procentowej. Wskazujemy także na wartości brzegowe każdego zobowiązania, jak: maksymalna kwota i okres finansowania. Ranking kredytów hipotecznych jest aktualizowany na bieżąco, dzięki temu możecie być pewni prezentowania najlepszych ofert na kredyty mieszkaniowe na rynku.

Kilka rad zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny

Ranking kredytów hipotecznych online, stworzony przez ekspertów z branży finansowej, jest pomocny w wyborze najlepszego kredytu hipotecznego. Wybór oferty przy pomocy naszego zestawienia pociąga za sobą szereg korzyści. To m.in.:

  • oszczędność pieniędzy i czasu,
  • możliwość zweryfikowania grupy ofert w jednym miejscu,
  • dostęp do aktualizowanych na bieżąco ofert,
  • możliwość weryfikacji szczegółowych parametrów ofert tj. lista dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku czy minimalna i maksymalna kwota kredytu.

Główny wpływ na decyzję dotyczącą udzielenia kredytu hipotecznego ma wynik zdolności kredytowej potencjalnego wnioskodawcy. Podstawowe obliczenia można przeprowadzić na własną rękę, a ich wynik podpowie nam, czy jest w ogóle sens ubiegać się o kredyt hipoteczny przez internet. Głównym parametrem ocenianym przez bank jest wysokość, źródło i jakość naszych dochodów, które następnie pomniejszane są o koszty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego oraz wynikające z obsługi innych zobowiązań. Jeżeli z przeprowadzonych wyliczeń wynika, że przed złożenieniem wniosku jestesmy pod kreską, to onzacza, że na kolejne zobowiązanie zwyczajnie nas nie stać.

W procesie weryfikacji bank ocenia także wiarygodność finansową kredytobiorcy sięgając do rejestrów prowadzonych m.in. przez BIK czy KRD. Dzięki informacjom zgromadzonym w Biurze Informacji Kredytowej zweryfikować można, czy wnioskodawca spłacał w przeszłości inne kredyty i czy dopuszczał się opóźnień w regulowaniu długów. Osoby o niskiej wiarygodności finansowej prawdopodobnie spotkają się z decyzją odmowną lub będą musiały pogodzić się z zaostrzonymi warunkami finansowania np. podwyższoną marżą.  

Należy także pamiętać, że zgodnie z obowiązującymi przepisami, wymagane jest wniesienie wkładu własnego odpowiadającego 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki dopuszczają możliwość udziału własnego na poziomie 10%, jednak wiąże się to najczęściej z koniecznością okresowej podwyżki marży. Oznacza to, że wnioskując nawet o tani kredyt hipoteczny musimy mieć na rachunku środki w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych.  

Wspomniane wcześniej Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia bankom informacje dotyczące dotychczasowej dyscypliny płatniczej obecnych i przyszłych kredytobiorców. Dzięki temu kredytodawcy mogą ocenić rzetelność płatniczą klientów spłacających zobowiązania wobec innych banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych współpracujących z BIK. Historia kredytowa jest jednym z najważniejszych elementów branych pod uwagę w procesie decyzyjnym. Jeżeli nie mamy pewności, jak podchodziliśmy do spłaty swoich zobowiązań w przeszłości warto założyć konto w Biurze Informacji Kredytowej i pobrać bezpłatny raport (kopia danych). Każda osoba, raz na 6 miesięcy, może zrobić to bezpłatnie. Klienci oczekujący bardziej szczegółowych informacji mogą wykupić raport płatny zawierający dodatkowe dane np. scoring (ocenę punktową).

Porównywarka kredytów hipotecznych online, która jest umieszczona w serwisie www.lowcakredytow.pl umożliwia bezpłatne porównanie 15 ofert kredytów na dowolną nieruchomość przez banki w jednym miejscu. Porównanie ofert w naszej porównywarce jest bardzo proste, wystarczy, że będziemy postępować według instrukcji zamieszczonych na portalu, nie musimy przedstawiać skanów żadnych dokumentów aby otrzymać darmowe porównanie kredytów mieszkaniowych. Już teraz możesz przetestować naszą porównywarkę kredytów hipotecznych i sprawdzić jakie to proste.

Ważnym wskaźnikiem opisującym najtańszy kredyt hipoteczny online jest wspomniana Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. RRSO uwzględnia wszystkie podstawowe elementy wpływające na całkowity koszt zobowiązania. Zaliczamy do nich oprocentowanie, prowizje oraz obciążenia wynikające z konieczności wykupienia ubezpieczenia. Jeżeli oprocentowanie nominalne (marża + stopa WIBOR) jest niższe od RRSO oznacza to, że część opłat ukryta jest np. w dodatkowych prowizjach.

Należy przy tym pamiętać, aby porównywane kredyty hipoteczne opiewały na tę samą kwotę, okres oraz były spłacane w tym samym systemie rat (stałe lub malejące). Z uwagi na fakt, że kredyt hipoteczny jest z reguły zobowiązaniem długoterminowym, wybór odpowiedniego wariantu spłaty oznaczać może oszczędności liczone w tysiącach złotych.

Analizę Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania warto uzupełnić o weryfikację całkowitego kosztu kredytu. Kwota jaką przyjdzie nam ostatecznie zapłacić za kredyt hipoteczny znacznie lepiej wpływa na wyobraźnię i pozwala na podjęcie bardziej przemyślanej decyzji, niż wyrażone procentowo RRSO. Co ciekawe kredyty hipoteczne o takim samym lub bardzo zbliżonym RRSO mogą mieć zupełnie inne koszty całkowite. Wszystko za sprawą zmiany wartości pieniądza w czasie.

Z uwagi na konstrukcję raty równej, która przez początkowy okres spłaty składa się głównie z części odsetkowej, kapitał pozostający do uregulowania przez kredytobiorcę zmniejsza się w mniejszym tempie niż w przypadku rat malejących. Oznacza to, że bank przez dłuższy okres nalicza odsetki od wyższej kwoty kapitału, a to przekłada się na ostateczny koszt. Różnicę w cenie można wyłapać porównując ze sobą całkowity koszt kredytu. Aby jeszcze lepiej wyobrazić sobie, jak będą wyglądały “nasze finanse” po zaciągnięciu kolejnego zobowiązania, warto sprawdzić także wysokość raty, która każdego miesiąca pomniejszać będzie posiadany budżet.

Zakup domu lub mieszkania to dla wielu osób inwestycja życia. Decydując się na najtańszy kredyt hipoteczny skupiamy się przeważnie na jego kwocie, która często oscyluje w granicach kilkuset tysięcy złotych. W takiej sytuacji konieczność założenia konta osobistego, wykupienia ubezpieczenia czy zamówienia karty kredytowej wydaje się błahostką. Warto jednak pamiętać, że nawet tanie kredyty hipoteczne są zobowiązaniami długoterminowymi. Przykładowo obowiązek posiadania konta osobistego, którego prowadzenie kosztuje 10 zł miesięcznie, w horyzoncie 30 letnim przełoży się na 3 600 zł dodatkowych opłat.

Zdarzają się sytuacje, kiedy bank oferuje atrakcyjniejsze oprocentowanie lub obniżoną prowizję w zamian za skorzystanie z usług dodatkowych. Czasami to jedyna droga do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. W takich sytuacjach warto zawsze porównać, jak kształtują się koszty oferty w wersji standardowej i w wersji promocyjnej. Może się okazać, że koszty usług dodatkowych przewyższają oferowane profity.

Który kredyt hipoteczny jest najlepszy?

Nie istnieje jednoznaczna odpowiedź na to pytanie, gdyż wszystko zależy od indywidualnych oczekiwań kredytobiorcy. Jeżeli głównym kryterium oceny oferty jest całkowity koszt zobowiązania to odpowiedź jest prosta – najlepszy jest najtańszy kredyt hipoteczny. Występuje jednak szereg innych aspektów powodujących, że kredytobiorca będzie skłonny zapłacić więcej. Na ostateczną decyzję wpłynąć może m.in. maksymalny okres finansowania, konieczność skorzystania z produktów dodatkowych czy możliwość wniesienia niższego wkładu własnego. Istotną rolę odegrać mogą również stosowane przez bank procedury wpływające np. na długość rozpatrzenia wniosku lub wykluczające możliwość sfinansowania niektórych nieruchomości. Dzięki naszym narzędziom najlepsze kredyty hipoteczne online są w zasięgu ręki. Nasza porównywarka kredytów hipotecznych znajdzie najlepszy kredyt na rynku w 30 sekund bez wychodzenia z domu.

*Przedstawione w rankingu kredytów hipotecznych oferty mają charakter przybliżony. Prezentowane właściwości kredytu mogą odbiegać od wyliczeń i ostatecznej oferty banku i nie mogą być podstawą do potencjalnych reklamacji ze strony klienta. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku całkowita kwota do spłaty, oprocentowanie nominalne, rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) oraz rata oszacowane zostały na podstawie reprezentatywnego przykładu. Elementy te znaleźć można w “szczegółach oferty” pod warunkiem, że kredytodawca udostępnił takie dane.